主权债券和国债的区别有哪些? 10万元选择存银行定期还是买国债?
目前市面上的投资理财产品众多,其中国债和主权债券都是比较主流的,那么主权债券和国债的区别是什么呢?据了解,这两者的发行方式以及发行期限都有所不同。下面我们来具体了解一下。
【1】不同的发行方式
国债以人民币发行,即使在境外发行,也是人民币国债。例如,2016年中国财政部在英国伦敦发行了30亿元人民币的国债。境外主权债券以外币发行。例如,欧元主权债券以欧元发行。此前已发行的美元主权债券均以美元认购和定价。
【2】不同发行期限
的主权债券和国债是中长期投资工具,但主权债券的发行期限长于国债。以本次发行的欧元主权债券为例,最短期限为7年,最长期限为20年。然而,2016年英国发行的国债期限仅为3年。
【3】发行利率不同
目前,国债发行利率低于国债。现阶段,欧洲债券利率普遍偏低,一些国家甚至开始发行负利率债券。本次发行的欧元主权债券并不高。20年期国债利率最高,但只有1.078%。对于国家来说,融资成本相对较低。
国债作为国家发行的债券,信用等级最高,也比较安全,许多储户喜欢购买国库券。而作为定期存款来说,也是许多储户选择的投资方式。如果想知道哪种存款方式更划算,首先要了解定期存款与国债的区别,以便更好的选择。以下是一般定期存款与国债的三大区别:
第一,购买方式的差异
国债是国家发行的债券,银行是国债的代销点。我们银行中常见的国债有电子式和凭证式,这两种国债又称“储蓄式国债”。一般分阶段发行,在某一特定日期发行之后才能购买。例如,每月10号是国债的发行购买日,过了这一天,就会被抢购一空,想再买就得等下一次。
普通银行定期,则在存储方式上显得更为灵活,定期存款可以随时在银行内办理,时间上没有限制。
第二,利率的差别。
早些时候,国债利率水平还没有存款利率高,以致90年代的国债销售不佳,后来,国家调整国债利率的定价政策,把市场利率和银行存款利率两个主要方面结合起来,并且在制定利率时,比一般定期利率稍微高一点,大大提高了广大储户购买国债的热情。
以今年首次发行的储蓄国债为例,3年期3.8%,5年期3.97%,这一利率水平比一般商业银行同期存款利率稍高。
第三,利息支付方式的差异
以本次发行的电子式国债为例,付息方式是按年付息,如果购买5年期国债10万,利率为3.97%,那么储户5年间,每年可领取3970元的利息,总共可领取5次3970元的利息,共计19850元。
比如说十万刚存满2年,但是家里的钱要提早支取,国债提早支取要付很少的手续费,一般都不会超过十分之一,但是储户已经拿到2年7940元的利息了;而普通定期满2年提早支取,只能拿到600元的利息,相当于普通定期存款损失7340元。
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